农险工作要细些再细些
————山东“农险记者行”采访活动纪实
2014-03-24 10:29:27 作者：姚慧 来源：中国保险报 阅读：
“政策交底要细细地讲，规范经营要透透地说，核损理赔要实实地做，农民心头豁亮了，农险才能真正赢民心，你不让他参保都难。”在记者近日参加的“农险记者行”活动中，山东省平原县恩城镇副镇长郑学峰给记者讲了一件往事。
郑学峰说，有一年动员农民参加农业保险时，由于对政策吃得不透，协助保险公司宣传时笼统说“入了保险，包赔损失”，结果，当年发生了涝灾，一户村民家里3亩地种的小麦育苗期受损，保险公司查勘后，每亩地给了他100多元赔偿款，那老兄不高兴了：“为啥没有包赔损失？不是说每亩地能赔300元吗？”
本次“农险记者行”采访活动由山东省保险行业协会组织。活动期间，记者跟随山东人保财险、山东中华保险和山东安华保险的工作人员走村串户，在田间地头与老农唠嗑，询问乡亲们如何看农险、对保险公司的服务是否满意。
在平原县南十里铺村，德州市农业局种植业管理科科长颜士国告诉记者，郑学峰所讲“往事”，正是农险工作需要过细的地方。
“在一些农民的概念里，农险与车险、财产险是一样的，损失多少就该赔多少。其实这是一种误解。”颜士国说，“险种性质大不同。我个人理解，政策性农业保险属于一种成本险，即保障农民种植成本，而不是保障收益的。而且还要根据作物受灾的不同时期，进行赔付标准的差异化定损。比如现在农民种一亩地的种子、农药、人力等等，加起来大概300元。买保险交上两块钱，政府补贴8块钱，如果在成熟期遇上灾害，保险公司基本就会对种植成本进行全额赔付。如果在种植初期遇上灾害，就会区分农作物生长时间段和种植的实际投入给予适当赔偿。对于农民来说这已经可以弥补一些损失，不至于颗粒无收。”
见我们聊得热闹，南十里铺村的村民张汝海凑过来说，他家4亩半小麦就是在育苗期遇到了灾情。平原人保财险查勘界定后，给了每亩地150元的赔偿款。张汝海笑着说：“俺挺知足的，两块钱入保险，现在都买不了半盒烟。交得少，补得还算多，咋说也划算。这不就是保障吗？”
颜士国接着话茬说：“同样一件理赔的事，有的农民满意，有的农民心焦。看来，做农业保险与农民打交道，话不说不明，灯不拨不亮。”
“听说有农民对农险查勘到不了户颇有微词，认为这样定损没准头。这种担心有必要吗？”在采访中，记者带着问题向业内人士请教。
山东安华保险副总经理张红松对记者说，大灾过后，保户对没有到自家大田里实地查勘有意见，心情可以理解，但实际上查勘到户根本办不到，需要事先对保户做好解释工作。
张红松说，政策性农业保险所承保的情况是同质标的、同质灾害而造成的损失同质化。要是临近夏收、秋收，农民急着收庄稼，查勘定损时间很短促，因此，原则上适用点调定损，即在同一耕地条件、同一灾害的情况下，每100户集中查勘2-3户，配合空中拍摄实景照片等技术手段，来确定损失情况。
解释清楚后农民能理解吗？济南市天桥区大桥镇丁屯村村民王兆富告诉记者：“我一共有14亩地，小麦、玉米都种。去年因为涝灾，在抢收前十几天里遭了灾，庄稼有减产的也有绝产的，山东安华保险依照查勘定损，赔付了我1365元，最后我每亩地还大概产了400斤粮食。保险补贴了我一部分损失，相比较我交的保费，确实是值。”
在济阳县济阳街道罗家村，村支书告诉我们：“罗家村共有耕地527亩，考虑到让村民出钱投保的话会增加他们的负担，于是去年乡镇就出资垫付了1054元保费，为罗家村所有耕地投保了玉米保险，这样一来，农民一分钱不用掏就能享受到国家的惠农政策。”
他告诉记者，去年7月份，济南遭遇了持续降雨天气，一个月的时间里几乎见不到晴天。受此影响，济南及其周边各地出现了大面积农田内涝灾害，济南中华保险在接到罗家村村民报案后，立即派出农险专职查勘队伍深入田间地头，及时与农户沟通情况，最终确定当地玉米受灾面积为478亩，其中绝产130亩、减产348亩。在正式理赔前，村里的交通要道和村委会都张贴了大幅宣传画，村委会还通过大喇叭向全村百姓宣讲投保以及理赔事宜，并将印有详细介绍的“明白纸”发放到每个农户手中，确保大家了解理赔政策并知晓自己的合法权益。济南中华保险还在9个乡镇建立了农业保险服务站，协保员们为农户们现场答疑。经过10来天的公开征求意见，当济南中华保险将赔付款29946元下发罗家村时，没有一个村民有异议，保险公司的核损理赔工作进行得很顺利。
采访过程中，记者深深体会到，要把政策性农险这件与农民利益紧密相关的大事办好，除了强有力的政策支持，还要有农民兄弟的充分理解、保险从业者的风雨坚持，三者缺一不可。在一线做农险的同志们，除了继续加油努力，与农民的沟通交流也应细些再细些。
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